Tên bài viết gốc: 4 THINGS YOU NEED TO KNOW ABOUT PERSONAL FINANCE
Để giúp bạn định hướng được tài chính cá nhân, chúng tôi đã tổng hợp một danh sách gồm năm thuật ngữ xoay quanh việc quản lý tiền bạc, bên cạnh đó là ý nghĩa và các mẹo để thực hiện chúng.
- Làm thêm ngoài giờ: Sở hữu một công việc ngoài giờ mà có thể những nhân viên toàn thời gian của bạn không hề biết.
- Quỹ khẩn cấp: Một khoản tiền mà bạn dành ra cho các sự việc bất ngờ hay không lên kế hoạch từ trước.
- Tiền thưởng bằng vốn chủ sở hữu: Một khoản thanh toán cho nhân viên mà không dùng tiền mặt dưới dạng cổ phiếu hạn chế và quyền chọn.
- Danh mục đầu tư: Đề cập đến tất cả các loại hình đầu tư tài chính khác nhau mà bạn nắm giữ chẳng hạn như trái phiếu, cổ phiếu và bất động sản.
Được rồi, hãy thành thật với nhau nhé. Nói về tiền bạc có thể khiến bạn cảm thấy ngượng nghịu, quá tải và bối rối nhưng cho dù bạn cảm thấy như thế nào thì điều quan trọng là bạn phải kiểm soát được tài chính cá nhân của bản thân. Để giúp bạn định hướng được tất cả những điều trên, chúng tôi đã tạo một danh sách gồm bốn thuật ngữ tài chính, cùng với ý nghĩa của chúng và các mẹo về cách thực hiện chúng.
Làm thêm ngoài giờ
Định nghĩa: Sở hữu một công việc ngoài giờ mà có thể những nhân viên toàn thời gian của bạn không hề biết. Thuật ngữ này thường đề cập đến công việc làm ngoài giờ hành chính từ 9 giờ tới 5 giờ. Các thuật ngữ tương tự bao gồm “nghề tay trái” hoặc “nghề phụ”.
Cách sử dụng từ này: “Công ty của tôi có chính sách ‘không làm thêm ngoài giờ’ cho nên thật không may, công việc tự do là điều không thể với tôi.”
Áp dụng vào thực tế: Dựa theo bài viết “Tôi đã tìm được việc làm thêm trong thời gian bị sa thải (và bạn cũng có thể làm vậy)” của Natasha D’Souza, làm thêm ngoài giờ có thể là một yếu tố quan trọng trong việc tạo ra sự an toàn tài chính cho bản thân bạn. Có nhiều luồng tạo ra thu nhập đảm bảo rằng bạn luôn có tiền đổ về (ngay cả khi bạn mất một luồng trong số đó). Nếu bạn quan tâm đến việc làm thêm ngoài giờ hoặc muốn tìm một nghề tay trái, bạn cần phải nổi bật để thu hút những cơ hội và sự chi trả tốt nhất. Điều này đòi hỏi bạn xây dựng một bộ kỹ năng phù hợp - một bộ kỹ năng mong muốn và không thể dễ dàng sao chép. Hãy suy nghĩ về những điểm mạnh độc nhất và các lĩnh vực mà bạn quan tâm, suy nghĩ về cách bạn có thể kết hợp chúng với nhau. Đừng chỉ tập trung vào những gì bạn giỏi. Hãy tự hỏi bản thân: Tôi thực sự đam mê điều gì? Điều gì sẽ đáng để tôi đầu tư thời gian ngoài công việc thường ngày của mình? Niềm đam mê thường cho chúng ta một cái nhìn sâu sắc hơn về sở thích của bản thân - chưa kể tới nó mang lại sức bền lớn hơn để hoàn thành công việc. Sự kết hợp này sẽ giúp tách bạn ra khỏi đám đông.
Quỹ khẩn cấp
Định nghĩa: Một khoản tiền mà bạn dành ra cho các sự kiện bất ngờ hoặc không được lên kế hoạch từ trước như bệnh tật hoặc thương tích, mất người thân trong gia đình hoặc bạn bè, hay bị sa thải.
Cách sử dụng thuật ngữ: “Đại dịch đã khiến tôi nhận ra tầm quan trọng của việc xây dựng một quỹ khẩn cấp”.
Áp dụng vào thực tế: Bạn sẽ bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp như thế nào? Trong bài viết “3 bước đi thông minh để kiếm tiền từ đồng lương đầu tiên của mình”, nhà huấn luyện tài chính Alisa Barcan đề xuất một số cách tiếp cận:
- Để dành một phần nhỏ tiền lương của bạn. Mục tiêu của bạn là xây dựng một quỹ đủ để chi tiêu trong ba đến sáu tháng. Ngay cả khi tiết kiệm 100 đô la một tháng cho những trường hợp khẩn cấp có thể giúp bạn tạo ra một khoản tiền 1.200 đô la trong một năm.
- Tránh lấy tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn. Thay vào đó, hãy cân nhắc việc tạo tài khoản mới và thiết lập cách thức thanh toán tự động để xây dựng khoản tiền của mình theo thời gian.
- Xem xét và thiết lập lại các mục tiêu tài chính của bạn dựa trên sự thay đổi của hoàn cảnh. Có thể đôi lúc bạn để nhiều tiền hơn vào quỹ của mình và đôi khi bạn cần rút ra và giảm số tiền để dành đi.
Tiền thưởng bằng vốn chủ sở hữu
Định nghĩa: Hay còn được biết là khoản bồi thường bằng cổ phiếu hoặc khoản bồi thường dựa trên cổ phần, đây là khoản thanh toán không dùng tiền mặt cho nhân viên dưới dạng cổ phiếu hạn chế và quyền chọn. Khoản này cho phép nhân viên nắm giữ một phần quyền sở hữu doanh nghiệp cũng như lợi nhuận..
Cách sử dụng thuật ngữ: “Các công ty khởi nghiệp không có khả năng chi trả một mức lương cao, thường có một số khoản tiền thưởng bằng vốn chủ sở hữu để giúp cho các lời đề nghị của họ trở nên cạnh tranh hơn.”.
Áp dụng vào thực tế: Trong bài viết “Mọi thứ bạn cần biết về quyền chọn cổ phiếu và RSU” của mình, nhà lập kế hoạch tài chính Daniel Lee đã phân tích hai loại tiền thưởng bằng vốn chủ sở hữu: Quyền chọn và đơn vị cổ phiếu hạn chế (RSU). Ông Lee giải thích rằng quyền chọn cổ phiếu cho bạn khả năng mua cổ phiếu trong cổ phiếu của công ty bạn với mức giá xác định trước, còn được gọi là giá thực hiện, trong một số năm giới hạn (thường là 10). Lý tưởng nhất là nếu công ty hoạt động tốt, giá thực tế của cổ phiếu bạn sở hữu sẽ thấp hơn giá trị thị trường hợp lý của nó vào thời điểm quyền chọn của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể mua cổ phiếu bạn được cấp với giá thấp hơn và bán chúng với giá trị cao hơn (và kiếm tiền). Đồng thời, nếu cổ phiếu công ty của bạn hoạt động kém và giá không bao giờ tăng cao hơn giá thực hiện của bạn, các quyền chọn của bạn có thể mất đi do không còn giá trị. Trao quyền RSU theo thời gian, có những điểm giống với quyền chọn - sự khác biệt là bạn không phải mua chúng. Sau khi bạn được trao quyền RSU, chúng được xem như khi bạn mua cổ phiếu của công ty mình trên thị trường mở. Khi xem xét một lời mời vào làm việc, bên cạnh tiền lương bạn nên thương lượng mức tiền thưởng bằng vốn chủ sở hữu phù hợp.
Danh mục đầu tư
Định nghĩa: Tất cả các hình thức đầu tư tài chính khác nhau mà bạn nắm giữ như trái phiếu, cổ phiếu và bất động sản.
Cách sử dụng thuật ngữ: “Một danh mục đầu tư được xây dựng tốt nên bao gồm các hình thức đầu tư khác nhau (chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, v.v.) không đầu tư cùng một hướng. Điều này làm giảm sự biến động của danh mục đầu tư mà không nhất thiết phải làm giảm tiềm năng sinh lợi của nó.”.
Áp dụng vào thực tế: Trong hướng dẫn cách đầu tư thông minh này, chuyên gia tài chính Matthew Blume giải thích rằng đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là việc rất quan trọng để tạo nên sự giàu có bởi điều này cho phép bạn quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Cổ phiếu là một trong những khoản đầu tư được nhắc đến nhiều nhất, nhưng bạn sẽ không muốn gắn toàn bộ tương lai tài chính của mình vào sự thành công của một công ty - hoặc thậm chí bất kỳ thị trường rộng lớn nào. Ông Blume nói rằng, tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, bạn có thể cân nhắc đầu tư vào vốn chủ sở hữu tư nhân, đầu tư mạo hiểm, kim loại quý, hàng hóa và bất động sản, tất cả đều có sẵn trên thị trường. Bởi vì những tài sản này phụ thuộc vào các động lực cơ bản khác nhau nên chúng có thể tăng lên khi các khoản đầu tư truyền thống hơn như cổ phiếu đang dần đi xuống.
Ghi chú của tác giả: Tài liệu này được viết với mục đích mang tới thông tin. Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên tài chính cụ thể hơn, tốt nhất là nên tham khảo ý kiến của cố vấn về thuế, pháp lý và kế toán - những người có thể cung cấp hướng dẫn về tình trạng hiện tại của bạn.
Nguồn bài viết gốc: https://hbr.org/2021/12/4-things-you-need-to-know-about-personal-finance
_____________________________________
Bài viết này được chọn lọc, biên dịch,
thiết kế và biên tập bởi một Nhóm IPLer của
Học bổng Lãnh đạo Khai phóng IPL Khóa 7
Trần Hồng Hạnh
Nguyễn Đức Hiếu
Lê Hoàng Mạnh Hùng
Nguyễn Thị Phương Thảo
Đặng Minh Quân
Tô Nghiệp Siêu
Trịnh Quang Đồng Thảo
